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코로나19 확산 방지를 위해 수도권 소재 저축은행 영업시간 한시적 단축 시행 □ 저축은행중앙회(회장 박재식)는 정부의 수도권 사회적 거리두기 4단계 시행(‘21.7.12일)에 맞추어 코로나19의 확산을 막고, 금융소비자 및 금융노동자의 감염방지를 위해 수도권 소재 저축은행의 영업시간을 한시적으로 단축 운영한다고 밝힘 ㅇ 단축기간 : 7. 12.(월)~ 7. 23.(금) (4단계 사회적 거리두기 기간) ※ 3단계 이상 새로운 사회적 거리두기 기간 동안에는 연장하여 실시 ㅇ 영업시간 : 09:00~16:00 → 09:30~15:30(1시간 단축) ㅇ 대상 영업점 : 수도권 지역(서울, 인천ㆍ경기)에 소재한 영업점 ※ 비수도권 지역도 향후 3단계 이상 사회적 거리두기로 격상 시 동일 조치 시행 예정 2021.07.09 자세히보기
저축은행, 법정 최고금리인하(연 20.0% 이하) 혜택을 기존 거래 차주에게도 일괄 적용 □저축은행중앙회(회장 박재식)는 ‘21.7.7일부터 시행되는 법정 최고금리 인하 조치에 맞추어 기존 거래 차주들도 소외되지 않고 금리인하 혜택을 받을 수 있도록 ‘금리부담 완화방안’을 마련하여 시행키로 함. ㅇ 원칙적으로 ‘대부업법시행령’ 개정에 따른 법정최고금리 인하(‘21.7.7일부터 연 금리 20.0%로 인하)는 소급되지 않고 신규 차주부터 적용되나, 저축은행업권은 기 개정된 표준약관 적용 및 자율방안 시행등을 통해 기존 차주들에 대해서까지 금리인하 혜택을 확대·적용할 계획 - 따라서 ‘18.11.1월 이후(표준여신거래약관 개정) 대출 받은 차주는 동 약관에 따라 20%이하로 자동 인하되고 - 자동인하 대상이 아닌 ’18.10.31이전 대출받은 차주에 대해서도 코로나19 영향 등으로 경제적 어려움이 큰 서민을 최대한 지원해야 한다는 공감대를 바탕으로 업계 협의를 통해 동일하게 법정 최고금리인 연20% 이하로 금리인하 혜택을 부여키로 결정 <저축은행 기존 차주 금리부담 완화 방안> ▣ (대상차주) 대출취급 시점과 관계 없이, 연20%를 초과하는 대출금리를 적용받고 있는 모든 거래자 ▣ (지원내용) 최고금리 인하(’21.7.7.) 시행후 1개월 이내에 최고금리 20.0% 이하로 인하 ▣ (인하절차) 거래 저축은행에서 금리인하 조치 후 10영업일내 SMS, E-mail 등으로 금리인하 사실을 통보하므로 고객의 별도 신청 불필요 □ 박재식 저축은행중앙회장은 이번 저축은행업계의 ‘금리부담 완화방안’을 통해 약 58.2만명 고객에 약 2,444억원의 이자경감 효과가 발생할 것으로 예상되고, ㅇ 저축은행 업계로서는 “단기적으로 경영상 부담으로 작용할 수 있으나, 중장기적으로는 저축은행의 역할과 신뢰를 높일 수 있는 전환점으로 삼겠다고 말했으며, ㅇ 아울러 자금이 꼭 필요한 서민들에 대한 자금 공급이 최고금리 인하로 인해 위축되지 않도록 - 중금리대출, 정책서민금융 및 지역신용보증재단등과 연계한 보증부대출등을 적극 확대하는 한편, - 신용평가시스템(CSS) 고도화, 대출금리산정체계 개선 등을 통해 채무자별 맞춤 금융지원이 가능토록 노력하는 등 저축은행이 서민금융기관으로서 포용적 역할 수행을 충실히 해 나갈 계획”이라고 밝혔다. □ 이번 ‘금리부담 완화방안’ 적용대상인 대출금리 20.0% 초과 차주는 별도로 저축은행을 방문하거나 또는 신청 등은 불필요하며, ㅇ 거래 저축은행에서 금리인하 결과를 고객에게 SMS, 이메일, 전화 등을 통해 안내할 예정이오니, 연락처가 변경된 차주는 정확한 연락처를 거래 저축은행에 통보해 줄 것을 당부 2021.06.29 자세히보기
전북은행-저축은행간 연계대출 업무 협약 체결 □ 저축은행중앙회(회장 박재식)는 서민과 중소기업 등에 대한 금융서비스 확대와 상호간의 이익증진 등을 위해 전북은행(행장 서한국)과 연계대출 업무협약을 체결 ㅇ 일 시 : 2021. 6. 29(화) 14:30 ㅇ 장 소 : 전북은행 본점 ㅇ 참석자 : 8명 저축은행 박재식 중앙회 회장, 조정연 중앙회 상무, 양순종 스타저축은행 대표, 이규완 삼호저축은행 대표 전북은행 서한국 행장, 이봉남 3영업본부 부행장, 권오진 영업전략본부 부행장, 이태수 중부영업본부장 □ 이번 협약은 전북지역 대표 금융기관인 전북은행과 서민금융기관인 저축은행이 연계대출 협약*을 통해 * 협약 참여 저축은행 : 48개사 ㅇ 코로나19로 어려움을 겪고 있는 서민과 중소기업 등에 대한 금융지원을 강화하여 금융공백을 최소화하고자 하는 공감대 형성에 따라 추진하게 되었음 □본 협약으로 전북은행은 중소기업, 소상공인 및 개인고객 중 은행과 거래가 어렵거나, 추가 대출 등을 원하는 고객에게 저축은행을 소개하고, ㅇ 저축은행은 전북은행을 통해 소개받은 고객에게 적정한 담보?신용대출상품을 제공할 예정 ㅇ 이에 따라, 고객을 위한 상품군 확대와 편의성 제공 등 보다 폭넓은 금융서비스 제공이 가능해질 것으로 예상 ㅇ 박재식 저축은행중앙회 회장은 인사말을 통해, “이번 협약으로 전북은행과 저축은행은 긴밀한 연계대출 협업관계를 구축하여 금융서비스 이용에 애로를 겪는 서민과 중소기업 등에 대한 지원을 더욱 강화할 수 있기를 희망 한다”고 전했다 □저축은행중앙회는 이번 협약체결에 따라 우리은행, 수협은행, 대구은행에 이어 전북은행까지 연계대출 협약 은행을 확대하게 되었으며, ㅇ 추후에도 타 금융기관과의 업무제휴를 지속적으로 추진하는 등의 영업채널을 확충하여 ㅇ저축은행이 서민금융기관으로서의 역할을 강화하고 발전해 나갈 수 있도록 적극 지원할 계획 2021.06.29 자세히보기
SB톡톡플러스에서 금융인증서 사용이 가능해집니다 <67개 저축은행의 모바일뱅킹·인터넷뱅킹에 금융인증서 도입> □ 저축은행중앙회(회장 박재식, 이하 '중앙회')는 22일 대회의실에서 금융결제원과 금융인증서비스 추진을 위한 업무협약을 체결했다. - 협약식에는 저축은행중앙회 박재식 회장을 비롯해 김학수 금융결재원장 및 양사 주요 임원들이 참석했다. □ 이번 협약을 통해 23일부터 저축은행 공동플랫폼인 SB톡톡플러스(모바일뱅킹)와 67개 저축은행 인터넷뱅킹에서 로그인, 이체, 해지 등 인증서가 필요한 전 업무에 금융인증서 사용할 수 있게 되었다. □ 금융인증서 도입으로 기존 공동인증서(舊 공인인증서)를 복사하고 이동하는 복잡한 절차 없이 “6자리 비밀번호”만으로 인증서비스를 쉽게 이용할 수 있어 고객의 편리성이 증대된다. - 또한 인증서를 분실 및 해킹 우려가 없는 금융결제원의 안전한 클라우드 저장소에 보관하므로 이동식저장장치(USB) 등 별도 저장장치가 필요 없어, 분실 및 유출 사고를 예방할 수 있다. <금융인증서비스 및 공동인증서 비교> 구분 금융인증서비스 공동인증서(舊 공인인증서) 프로그램 설치 불필요 플러그인 설치 필요 저장장소 클라우드 PC, 스마트폰 등 유효기간 3년 1년 인증방법 간편 비밀번호(6자리 숫자) 비밀번호 (특수문자 포함 10자리 이상) □ 중앙회는 향후 대출신청을 위한 서류제출 및 전자약정에도 금융인증서를 적용할 계획이며, 고객의 인증서비스 선택권을 다양화하기 위해 79개 저축은행을 모두 이용할 수 있는 업계 공동 사설인증서 도입 방안도 검토하고 있다. 2021.06.23 자세히보기
생체인증 하나로, 본인확인을 한번에! “SB하나로인증” 서비스 출시! <SB톡톡플러스 기반의 비대면 실명확인 간소화 서비스, 시범운영 거쳐 본격 상용화> □ 저축은행중앙회(이하 ‘중앙회’)는 저축은행업계 공동 모바일뱅킹 앱인 ‘SB톡톡플러스’에서 실명확인을 생체인증으로 간소화하는 서비스인 ‘SB하나로인증’을 지난 29일 출시했다고 밝혔다. ㅇ ‘SB하나로인증’ 서비스는 중앙회가 작년 5월 금융위원회로부터 지정받은 혁신금융서비스로 전산개발이 완료됨에 따라 오픈뱅킹 서비스 일정에 맞춰 지난 29일 고객들에게 선을 보인 후 안정화 기간을 거쳐 10일부터 본격 상용화하는 것이다. □ ‘SB하나로인증’ 서비스는 고객이 ‘SB톡톡플러스’에서 개별 저축은행 계좌를 개설할 때마다 거쳐야 하는 반복적인 비대면 실명확인절차를 한 번 등록해놓은 생체인증정보를 통해 쉽고 편리하게 완료할 수 있는 모바일뱅킹 앱 기반의 금융권 최초 비대면 실명 서비스로, ㅇ 고객이 생체인증 ‘하나로(한 번으로)’ 중앙회 공동전상망에 가입된 ‘67개 저축은행(Savings Banks)’과의 금융거래를 쉽고 편리하게 할 수 있다는 의미를 담고 있다. □ 중앙회 최병주 상무는 “모바일뱅킹 앱 기반에서는 금융권 최초로 제공되는 서비스로 SB톡톡플러스에서만 이용 가능한 업계 특화 금융서비스”라고 말하며, ㅇ “SB톡톡플러스 이용 고객은 통상 다수의 저축은행 계좌를 개설하게 되는데, ‘SB하나로인증’ 서비스를 이용할 경우, 기존 3~4단계의 실명확인 절차를 반복적으로 수행할 필요없이 생체인증 한 번으로 손쉽게 계좌를 개설할 수 있어 이용 편의성이 크게 증진될 것”으로 기대한다고 밝혔다. □ 다만, 중앙회는 시스템의 안정성 및 개인정보보호를 위해 서비스 가입자의 실명확인정보를 3개월마다 갱신하게 하고, 갱신되지 않은 정보로는 서비스 이용이 불가능하도록 차단하는 등 서비스의 오용 및 남용을 방지토록 하였다. ㅇ 또한, 대포통장계좌로의 악용 및 보이스피싱 피해를 예방하기 위해 서비스 이용가능 시간을 평일 9시에서 18시까지로 제한하고, 최근 알뜰폰 가입자의 대포통장 발생 사례를 고려하여 당분간 알뜰폰 통신사 가입자의 서비스 가입을 제한할 방침이다. □ 한편, 중앙회 최병주 상무는 “여러 저축은행에 정기예금을 분산예치하려는 고객들의 경우, 중앙회가 작년 7월 출시한 ‘정기예금 전용계좌*’ 개설 시에 ‘SB하나로인증’ 서비스를 이용하면 보다 손쉽고 편리하게 다수의 계좌를 개설할 수 있어 저축은행만의 금융 서비스에 만족하실 수 있으실 것”이라고 밝혔다. * 여러 저축은행의 정기예금을 동시에 가입이 가능하며, 정기예금 가입용도 외는 수시입출금이 불가능하고, 정기예금 거래완료 후 자동해지되는 등 대포통장 악용 가능성을 차단 ㅇ ‘SB하나로인증’ 서비스 이용방법 동영상은 중앙회 홈페이지(http://www.fsb.or.kr) 및 유튜브 채널을통해 확인할 수 있다. 2021.05.10 자세히보기
저축은행중앙회, 오픈뱅킹 출시기념 고객과 함께하는 ‘SB나눔톡톡플러스’ 캠페인 전개 저축은행중앙회, 오픈뱅킹 출시기념 고객과 함께하는 ‘SB나눔톡톡플러스’ 캠페인 전개 - SB톡톡플러스로 앱다운 및 예·적금 가입하면 후원금 적립해 어려운 이웃 도와 저축은행중앙회(박재식)는 저축은행 오픈뱅킹 서비스 출시(4.29)를 기념하여 SB톡톡플러스로 앱 다운로드 및 신규 예·적금을 가입하면 후원금이 적립되는 ‘SB나눔톡톡플러스 캠페인’을 진행한다고 6일 밝혔다. 이번 캠페인은 저축은행 통합 금융 앱 SB톡톡플러스 다운로드 수 및 앱을 통해 가입한 예·적금 건수와 연동하여 적립 금액을 산정하는 방식으로 1건당 500원의 후원금이 쌓이는 방식이다. 적립된 후원금은 고객이 받는 이자에서 차감하지 않고 저축은행중앙회에서 별도로 적립하며, 하반기부터 자영업자 사업장 소독방역지원, 결식가정 식료품 지원, 저소득층 청소년 온라인 교육 지원(태블릿PC) 등에 사용될 예정이다. 박재식 저축은행중앙회장은 “SB나눔톡톡플러스는 저축은행이 오픈뱅킹 서비스 출시를 맞이하여 고객과 함께 코로나19로 어려워진 이웃을 돕기 위해 마련한 사회공헌 캠페인”이라며, “예·적금 가입만으로도 후원의 기회가 생겨 저축은행은 따뜻한 금융을 실천하고, 고객은 어려운 이웃을 도울 수 있어 자긍심을 가지게 될 것”이라고 말했다. 한편, 저축은행중앙회는 오는 5월 28일까지 저축은행 앱을 통해 오픈뱅킹에 가입하고 이벤트에 응모하면 추첨을 통해 최신 스마트폰 등의 다양한 경품을 제공하는 행사도 진행 중이다. 아울러 저축은행 16개사*는 SB톡톡플러스를 앱에서 가입할 수 있는 연10%(세전) 금리를 제공하는 오픈뱅킹 정기적금 특판을 7월 2일까지 진행하고 있다. * IBK, 고려, 대백, 더케이, 동원제일, 드림, 머스트삼일, 민국, 예가람, 오성, 우리, 조흥, 진주, 키움, 키움예스, 평택 SB나눔톡톡플러스 캠페인 및 특판, 이벤트 등의 자세한 내용은 SB톡톡플러스 앱이나 저축은행중앙회 홈페이지를 통해 확인할 수 있다. 2021.05.06 자세히보기
저축은행중앙회-예금보험공사-한국신용정보원, 데이터 교류 및 공동연구를 위한 업무협약 체결 □ 저축은행중앙회(회장 박재식), 예금보험공사(사장 위성백) 및 한국신용정보원(원장 신현준)은 5월 3일(월) 오후 서울 중구 예금보험공사 사옥에서 『데이터 교류 및 공동연구를 위한 업무협약』을 체결하였다. □ 각 협약기관은 저축은행업 및 금융산업의 건전한 발전을 도모하기 위해 ㅇ ▲ 저축은행 금융거래 및 금융산업 관련 데이터 교류·활용 ▲ 공동연구 수행 ▲ 최신 금융 동향 및 통계·분석보고서 공동 활용 등을 통한 상호 협력 관계를 구축하기로 합의하였다. ㅇ 이를 위한 첫 단계로, 각 협약기관은 각 기관의 저축은행 리스크분석 노하우를 바탕으로 ▲ 저축은행업권 가계대출 다중채무 및 연체 현황, 여신심사시 대안정보 활용 효과 등을 공동연구 주제로 선정하고 ▲ 신용정보원 금융 빅데이터 개방시스템(CreDB) 등 빅데이터를 이용하여 분석할 계획이다. □ 박재식 회장은 “최근 중저신용자 금융지원에 대한 중요성이 부각되는 시기에 이번 협약이 시의적절하다고 보며, 저축은행업권의 대안정보를 활용한 CSS 고도화와 리스크관리 역량 확충에도 도움이 될 것으로 기대”한다고 밝혔다. □ 예금보험공사 위성백 사장은 “금번 협약체결을 통해 각 기관이 보유한 미시데이터와 분석 노하우를 공유함으로써 업권 잠재위험 분석 등 리스크 관리 역량을 한층 고도화 할 수 있을 것으로 기대”한다고 밝혔다. □ 신용정보원 신현준 원장 또한 “각 기관의 전문성 및 데이터 교류를 통한 시너지 효과”를 강조하며, “이번 협약은 금융정책 수립을 위한 유관기관간 빅데이터 기반 협업의 선도적 사례가 될 것”이라고 기대하였다. □ 저축은행중앙회, 예금보험공사 및 한국신용정보원은 향후에도 저축은행 업권의 리스크 관리 및 경쟁력 제고를 위하여 협업을 더욱 강화해 나갈 예정이다. 2021.05.03 자세히보기
‘저축은행 오픈뱅킹 서비스’ 개통 기념 프로모션 실시 ‘저축은행 오픈뱅킹 서비스’ 개통 기념 프로모션 실시 - 저축은행도 이제 다른 금융기관 계좌를 한눈에 조회·이체 가능 <오픈뱅킹 기념 이벤트> ① 오픈뱅킹서비스 개통 기념 최대 연10% 금리 적금 출시 ② 가입만 해도 아이폰, 갤럭시 등 푸짐한 경품 이벤트 실시 ③ 저축은행 통합앱 「SB톡톡플러스」의 다양하고 편리한 서비스* 제공 * 오픈뱅킹서비스, 비대면 신원증명 간소화 서비스, 비대면 정기예금 전용 계좌서비스, 자동이체 계좌이동서비스 등 1. 오픈뱅킹서비스의 편리함과 풍성한 가입혜택을 고객에게 제공합니다. □ 저축은행중앙회(회장 박재식)는 29일 저축은행 오픈뱅킹 서비스 출시를 기념하여 연 10%(세전)의 우대 적금금리를 제공하는 특판과 대고객 경품 이벤트를 진행한다. ① 연 10%(세전) 우대금리 적금상품 출시 - 프로모션 기간 : ’21.5.3(월) ∼ 7.2(금) (약 2개월) - 가입금액 : 월 최대 10만원(만기 12개월) - 가입절차 : 플레이스토어 또는 애플 앱스토어에서 저축은행 통합 앱 SB톡톡플러스 다운 후 접속 → 오픈뱅킹 서비스 및 특판 적금 가입 → 제휴카드신청 * 적금 및 제휴카드 가입은 저축은행 창구에서도 가능 - 우대조건 : 오픈뱅킹 가입, 오픈뱅킹 정기적금 가입 및 만기 유지, 제휴 롯데카드(아임원더플, 아임그레잇) 신청 및 3개월간 누적 30만원 이상 이용 - 제공혜택 : 적금 연 10%(기본금리* + 우대금리) * 기본금리 및 우대금리는 저축은행마다 상이함 - 참여저축은행 : 16개사* * IBK, 고려, 대백, 더케이, 동원제일, 드림, 머스트삼일, 민국, 예가람, 오성, 우리, 조흥, 진주, 키움, 키움예스, 평택 ② 푸짐한 대고객 경품 이벤트 진행 - 이벤트 기간 : ’21.4.29(목) ∼ 5.28(금) - 응모방법 : 이벤트 기간 동안 SB톡톡플러스 및 개별사 앱을 통해 저축은행 오픈뱅킹서비스 가입 - 당첨인원 : 신청자 중 추첨을 통해 총 4,009명 선정 - 경품내역 : 아이폰 12 Pro(3), 갤럭시 S21 울트라(3), 아이패드 프로(3), 상품권(4,000) ※ 신청방법 등 자세한 내용은 저축은행중앙회 홈페이지 및 「SB톡톡플러스」앱에서 확인할 수 있습니다. 2. 오픈뱅킹서비스와 함께 SB톡톡플러스의 다양한 서비스를 경험해 보세요. □ 저축은행 통합 금융플랫폼 「SB톡톡플러스」에 오픈뱅킹서비스가 더해짐으로써 아래와 같은 서비스와 다양한 이용시너지 효과가 기대된다. ㅇ 첫째, 비대면 신원증명 간소화 서비스 - SB톡톡플러스를 통해 오픈뱅킹을 가입한 고객은 생체정보(지문·얼굴), PIN을 단 한 번만 등록하면 주민등록증 재촬영 등 반복적인 실명확인 절차 없이 쉽고 빠르게 저축은행 상품을 이용 ㅇ 둘째, 비대면 정기예금 전용 계좌서비스(금융권 유일 저축은행에서만 제공) - 20일 동안 계좌개설 제한(단기간 다수계좌 개설 제한제도)을 받지 않고 여러 개 정기예금을 동시에 가입 ㅇ 셋째, 자동이체 계좌이동서비스 - 보험사, 카드사, 통신사 등의 자동이체 설정 내역을 한 번에 조회하고, 앱 안에서 자동이체 연결 계좌를 저축은행 계좌로 편리하게 전환 ㅇ 이밖에도 토스, 카카오페이, 페이코, 네이버페이를 통한 ‘간편송금 서비스‘, ’큰글씨 뱅킹 서비스’, ’금리비교 한 눈에 서비스’ 등 다양한 기능을 앱 안에서 원스톱으로 이용 □ 영리한 금융소비자인 금융 노마드(Financial Nomad)족* 등이 저축은행의 고금리 ‘파킹통장(보통예금)’ 상품을 편리하게 비교·가입할 수 있게 되며, * 금리, 부가서비스 등의 혜택에 따라 이동하는 고객 ㅇ 다른 금융기관 거래 고객을 대상으로 신규 판매채널 확보함으로써 저축은행 고객 기반이 확대될 것으로 기대된다. 3. 고객을 향한「SB톡톡플러스」의 서비스 업그레이드는 계속됩니다. □ 하나의 인증(생체정보)으로 저축은행 통합 앱「SB톡톡플러스」및 개별 앱을 쉽고 빠르게 이용할 수 있는 ‘(가칭)단일인증서비스’를 ’21.8월 출시 예정이며, ㅇ 인터넷보험사와 제휴를 맺어 보험상품 가입내역을 제공하고, 보장분석을 통한 보험컨설팅 서비스를 제공하는 ‘보험자산관리서비스’도 9월 출시를 앞두고 있다. □ 이 밖에도 SB톡톡플러스가 다채로운 서비스를 제공함에 따른 대 고객 문의가 많아질 수 있는 만큼 이에 대한 충실한 상담과 친절한 응대를 위해 콜센터 직원 교육프로그램도 강화해 나갈 계획이다 2021.04.28 자세히보기
저축은행중앙회, 저축은행 업계 ESG 경영실천 다짐을 위한 “저축은행 ESG 경영선포식” 개최 □ 저축은행중앙회(회장 박재식)는 ’21. 4.22(목) 저축은행 업권의 신뢰제고 및 지속가능경영 등을 위해 「저축은행 ESG 경영선포식」을 개최하고 이를 위한 실천과제를 발표 * 일시/장소 : 2021.4.22(목) 09:40, 세종호텔 참석자 : 저축은행중앙회장, 저축은행 대표이사, 신진영 한국기업지배구조원장 등 ? ESG는 기업의 지속가능성을 달성하기 위한 환경(Environment), 사회적 책임(Social), 투명경영(Governance)을 의미 ㅇ 이는 최근 전 세계적으로 환경, 사회적 책임, 투명경영과 같은 비재무적 가치의 중요성이 더욱 증가함에 따라, 저축은행 업계도 이러한 가치를 반영한 ESG경영 도입에 동참하기로 한 것이다. □ 이날 ESG 경영선포식은 신진영 한국기업지배구조원 원장을 초청하여 ‘저축은행의 ESG 경영과 투자’라는 주제로 세미나를 개최하고, ㅇ 박재식 중앙회장과 저축은행 대표이사들이 참석한 가운데 「저축은행 ESG 경영선포식」을 통해 ESG경영 실천을 다짐하는 순서로 진행되었다. □ 먼저, 박재식 저축은행중앙회 회장은 인사말을 통해 ㅇ 최근 세계는 기후 변화나 코로나19 팬데믹 등과 같이 기존에 경험해보지 못한 상황을 맞이하면서, 가시화되지 않은 위험에 대한 준비의 중요성을 체감하고 있으며, ㅇ 기업경영에 있어서도 그동안의 계량적, 재무위주의 전통적 경영방식으로는 지속성장과 리스크 대응에 한계가 있다는 인식의 확산에 따라 ㅇ ESG 경영의 중요성에 대해 全금융권의 관심이 높아지는 가운데, 저축은행 업계도 ESG라는 새로운 경영 패러다임에 대한 공감대 형성과 도입, 실천의지를 다지기 위해 이번 「저축은행 ESG 경영 선포식」 행사를 진행하게 되었음을 밝혔다. □이어서, 신진영 한국기업지배구조원 원장은 세미나 주제 발표에서 ㅇ ESG 등장 배경 및 ESG 경영에 대한 기업과 시장의 인식변화, 국내외 기업들의 ESG 관련 경영사례와 ESG 투자·성과 등에 대해 설명하고, ㅇ ESG 경영의 전사적 내재화를 위한 ESG 경영 목표 및 추진체계 수립, ESG 경영의 기업전략과의 통합 등의 추진전략과 ㅇ 저축은행의 특성에 부합하는 ESG 경영과 투자 전략 수립을 위한 자금중개라는 금융기관 본연의 역할 충실 및 이해관계자들과의 적극적인 소통, 내부통제의 강화를 통한 사전적인 위험관리 제고 등의 과제를 제시하였다. □ 세미나 종료 후에 개최된 「저축은행 ESG 경영 선포식」을 통해 박재식 중앙회장과 저축은행 대표이사들은 ㅇ 저축은행 업계가 ESG경영을 통해 지속적으로 성장하고 국민들로부터 더욱 신뢰받는 금융기관으로 발돋움 하겠다는 실천 의지를 대외적으로 선포하고 ㅇ ESG 경영을 위한 다섯 가지 과제를 적극적으로 실천해 나가기로 하였다. (첨부 참조) □ 이번 행사에는 저축은행 대표이사는 물론, 많은 업계 임직원이 참석하여 최근 기업경영의 화두인 ESG와 업권의 ESG 경영 참여 방안에 대한 많은 관심을 보여줬으며, □ 「저축은행 ESG 경영 선포식」을 계기로 저축은행 업계는 ㅇ중앙회에 (가칭) ‘ESG경영위원회’를 설치하고 ? 저축은행의 ESG 경영 도입을 위한 방향성 및 업계 도입방안 제시, ? 저축은행의 ESG 운영현황 분석 및 개선방안 마련, ? ESG 컨텐츠 개발 등 지속 운영방안 연구 등을 통해 저축은행의 ESG 경영이 조기에 정착될 수 있도록 지원해 나갈 예정이다. <첨부> 저축은행 ESG 경영 선언문 1부 ※ 해당 세미나와 선포식은 정부의 방역수칙을 철저히 준수하여 진행 저축은행 ESG 경영 선언문 저축은행 업계는 환경(Environmental)과 사회적 책임(Social), 투명경영(Governance) 등 ESG 생태계 구축과 확산을 통해 저축은행의 지속가능성장을 도모하고자 다음과 같이 선언한다. 하나, 저축은행 업계는 국민들의 신뢰를 바탕으로 고객과 임직원, 지역사회 등 이해관계자와 함께 성장할 수 있도록 ESG 경영을 충실히 실천한다. 둘, 저축은행 업계는 에너지 절약 및 그린오피스 운영, 친환경기업 자금지원 등 친환경 경영을 통해 온실 가스 감축 및 저탄소 경제로의 전환을 위한 노력에 적극 동참한다. 셋, 저축은행 업계는 취약계층을 위한 금융지원 및 사회공헌 활동을 통해 서민과 소상공인, 지역경제에 대한 상생금융 및 포용적금융 실천을 위해 적극 앞장선다. 넷, 저축은행 업계는 소비자 보호활동 및 고객 중심 서비스 강화, 금융교육 확대 등 소비자 만족 경영을 통해 소비자 신뢰를 제고할 수 있도록 적극 노력한다. 다섯, 저축은행 업계는 공시 및 회계의 투명성 제고, 준법·윤리경영 등을 통해 건전한 지배구조 확립과 투명한 기업문화 조성을 위해 적극 노력한다. 2021년 4월 22일 2021.04.22 자세히보기
저축은행중앙회, 저축은행 경영지원을 위해 금융협회 최초로 경영분석시스템 오픈 □ 저축은행중앙회(회장 박재식)는 16일 저축은행의 경영분석을 통한 전략 수립을 지원하기 위해 경영분석시스템을 오픈하였다. ㅇ중앙회는 2016년도부터 매년 10개 내외의 저축은행을 대상으로 경영분석을 수행하였으며, 그간의 쌓인 노하우를 바탕으로 자동화된 경영분석이 가능한 시스템을 구축하였다. ㅇ이에 따라, 향후에는 전국 79개 전체 저축은행이 해당 시스템을 활용하여 손쉽게 경영분석보고서를 받아볼 수 있게 되었다. □ 경영분석시스템을 통해 제공되는 경영분석보고서는 매분기마다 재무제표 및 각종 통계자료를 기반으로 자동으로 생성되며, ㅇ조달 및 운용구조, 대출현황, 수익성, 성장성, 건전성, 유동성 등 주요 경영지표와 관련된 약 80여종의 분석자료를 포함한다. □ 경영분석시스템의 차별화된 주요한 특징 중 하나는 다양한 PEER그룹(비교그룹)과의 비교분석 기능을 들 수 있다. ㅇ해당 시스템은 전국 저축은행을 지역, 자산규모, 대출포트폴리오 등 다양한 기준으로 그룹핑하여 약 60여개의 PEER그룹으로 제공한다. ㅇ각 저축은행은 비교분석을 희망하는 PEER그룹을 자유롭게 선택할 수 있으며, 각종 경영지표에 대한 비교분석 자료를 즉시 제공받을 수 있다 □ 한편, 금융협회차원에서 회원사의 경영지원을 위해 자동화된 비교분석이 가능한 경영분석시스템을 구축한 것은 저축은행중앙회가 최초의 사례이며, ㅇ중앙회는 향후에도 저축은행의 의견을 반영하여, 분석항목 및 PEER그룹 추가 등 지속적으로 시스템 고도화를 추진해 나갈 예정이다. □ 저축은행중앙회 최병주 상무는 “금융업권간 경계가 허물어지는 등 급변하는 금융환경에서 저축은행이 다각적인 경영분석을 통해 경쟁력을 갖추는데 있어 금번 오픈한 경영분석시스템이 크게 도움이 될 것으로 기대된다.”고 밝혔다. 2021.04.19 자세히보기
저축은행중앙회, “저축은행 양극화 현황과 개선과제”를 주제로 서민금융포럼 개최 □ 저축은행중앙회(회장 박재식)는 3월 11일 최근 이슈가 되고 있는 수도권과 지방, 대형사와 중·소형사 간 업권내 양극화에 대한 논의를 위해 ‘저축은행 양극화 현황과 개선과제’를 주제로「2021년 제1회 저축은행 서민금융포럼*(이하 ‘서민금융포럼’)」을 개최하였다. * (서민금융포럼) 금융환경 변화에 맞춰 서민금융과 저축은행의 미래방향성을 제시하고 서민의 동반자로서 함께 성장할 수 있는 방안 등을 지속적으로 모색하고자 지난해 7월「저축은행 서민금융포럼」을 출범 ㅇ 이번 포럼에는 저축은행 대표는 물론, 금융위·금감원 정책당국 및 서울신용보증재단·SGI서울보증 등 유관기관 임직원이 참석하여 저축은행 양극화 해소에 대한 많은 관심을 보여줬다. [2021년 제1회 저축은행 서민금융포럼 개요] ▣ 일 시 : '21.3.11(목) 08:00~09:40 ▣ 장 소 : 은행회관 16층 뱅커스클럽 ▣ 주 제 : 저축은행의 양극화 현황과 개선과제 ▣참석자 - (주제발표) 남재현 국민대학교 교수 - (패널토론) ?권대영 금융위원회 금융산업국장 ?이종욱 서울여자대학교 교수 ?이민환 인하대학교 교수 ?이규복 한국금융연구원 선임연구위원 ?홍승덕 아산저축은행 대표이사 ?김대웅 웰컴저축은행 대표이사 □포럼은 박재식 저축은행중앙회 회장의 인사말을 시작으로, 남재현 국민대학교 경제학 교수의 주제발표에 이어 학계 및 금융전문가간의 패널토론 이후 플로어 참가자와 자유롭게 토론하는 순서로 진행되었다. □먼저, 박재식 저축은행중앙회 회장은 인사말을 통해 o 저축은행 업계가 과거에 비해 성장성 및 수익성 등 경영상황이 안정화되고 있으나, o 이는 수도권 및 대형 저축은행에 집중되어 나타나고 있으며, 지방저축은행은 지역의 인구감소 및 경기침체 등으로 영업에 어려움을 겪고 있으며, o 그간 금융당국도 수도권과 지방 격차완화를 위해 지방 저축은행의 영업구역내 여신비율 완화 등의 조치를 하였고, 최근에는 저축은행간 M&A 허용 등의 대책을 추진하고 있으나, 지방 저축은행 경영은 여전히 어려운 상황임을 밝혔다. o 이에 따라, 저축은행중앙회는 올해 첫 포럼 주제를 「저축은행 양극화 현황과 개선과제」로 선정하고 금융전문가들과 함께 현재의 문제를 심도있게 짚어보고 개선방향을 논의해 보는 기회를 갖고자 함을 밝혔다. □ 이어서, 남재현 국민대학교 경제학 교수는 주제 발표에서 o 저축은행 양극화는 ?저금리 추세의 지속과 ?지방 경기 침체, ?복수 영업구역을 보유한 저축은행들의 수도권 영업집중이 가능한 규제체계를 주요 원인으로 볼 수 있으며, o 저축은행은 지역경제 활성화 등에 중요한 역할을 하고 있으므로, 수도권과 지방저축은행간 격차해소를 완화하기 위해서는 정책적 제도개선 등을 통해 지원할 필요가 있다고 밝히고, 이를 위한 다섯 가지 구체적인 개선과제를 제시하였다. o 원활한 인수?합병 등을 통한 지방 소형 저축은행 규모 확대 ·인수?합병을 통한 지방 소형저축은행 규모 확대는 규모의 경제와 범위의 경제로 수도권과 지방저축은행간 격차 완화에 기여 가능 o 지역 경기 활성화를 위한 정부, 지자체, 업계 등의 공동노력 o 영업구역 관련 규제의 합리화 ·복수 영업구역 보유 저축은행과 규제의 형평성 확보 ·영업구역 규제는 수도권 지방 저축은행간 격차 해소 외에도 금융소비자 편익제고 차원에서 제도 정비 필요 o 지역신용보증재단 등 공적보증 연계를 통한 관계형 금융 지원 ·저축은행이 해당 지역 중소기업에 대한 효율적 자금 공급을 위한 관계형 금융을 수행하기 위해서는 이를 지원할 수 있는 보증 체계가 필요 ·지역신용보증재단은 은행이 취급할 수 없는 중소상공인 대상의 중소서민금융기관 전용 보증상품 신설 노력 o 한국은행 저리자금 지원을 통한 지역금융 활성화 지원 ·한국은행 금융중개지원대출*의 ‘지방 중소기업 지원 프로그램’ 대상에 지방 소재 중소형 저축은행을 포함 □앞으로도, 저축은행중앙회는 서민금융, 저축은행 등과 관련된 이슈를 적극 발굴하여 논의하는 등 「저축은행 서민금융포럼」이 건전한 서민금융시장을 조성할 수 있는 중추적인 토론의 장이 될 수 있도록 노력해 나갈 예정이다. 2021.03.12 자세히보기
코로나19 피해 중소기업·소상공인, 21.9월말까지 대출 원금상환 만기연장 및 이자상환 유예 연장 제 목 : 코로나19 피해 중소기업·소상공인들은 21.9월말까지 대출 원금상환 만기연장·이자상환 유예를 금융회사에 신청할 수 있으며, 장기·분할상환하는 연착륙방안을 지원받을 수 있습니다. ◈ 금융위원회, 금융감독원, 全 금융권* 협회 및 정책금융기관**은 사회적 거리두기 지속 및 中企·소상공인의 어려움 등을 감안, * 은행, 보험, 여전사, 저축은행, 신협?농협?수협?산림조합?새마을금고 ** 산은, 수은, 기은, 신보, 기보, 지신보 ㅇ 코로나19 피해 중소기업·소상공인을 대상으로 한 대출 원금상환 만기연장 및 이자상환 유예 조치를 기존 방안* 그대로 6개월 연장하기로 하였습니다.(’20.4.1.~’21.3.31. → ’20.4.1.~’21.9.30.) * ‘20.3.31. 금융위 보도자료 “4.1일부터 코로나19 피해 중소기업?소상공인들은 금융회사에 대출 원금상환 만기연장, 이자상환 유예를 신청할 수 있습니다.” 참조 ◈ 특히, 대다수 中企·소상공인들이 매출 급감 등 어려운 상황에서도 이자를 성실히 상환하는 것을 높게 평가하고 금융권도 함께 고통을 분담한다는 공감대 아래, ㅇ 유예기한 종료(’21.10월~) 이후 차주의 상환부담이 일시에 몰리지 않도록 「상환유예 대출 연착륙 방안」도 구체화하였습니다. 1 추진실적 □ ’21.1.31일까지, 全 금융권은 만기연장 121조원(37.1만건), 원금상환유예 9조원(5.7만건), 이자상환유예 1,637억원(1.3만건), 총 130.4조원(44.2만건)을 지원하였습니다. ㅇ 이자상환 유예의 경우 규모도 크지 않고* 대부분 자발적으로 상환하고 있으며, 4월 이후 유예금액도 감소**하는 추세입니다. * 총 만기연장·상환유예 신청(44만1,685건) 대비 이자상환 유예(1만3,219건) 비중 3% ** ’20.4월 신청자의 유예기한(6개월)이 도래한 10월 실적도 상대적으로 높지 않음(이자 상환유예 재신청을 하지 않고 이자를 갚아나가는 차주가 많은 상황) 2 만기연장·상환유예 조치 연장 방안 □ 코로나19가 실물경제에 미치는 영향 및 산업계와 금융업권의 의견 등을 종합적으로 감안하여 이전 조치 그대로 금년 9월말까지 6개월 연장(’20.4.1.~’21.3.31. → ’20.4.1.~’21.9.30.)하기로 하였습니다. ㅇ ①코로나19 장기화로 中企?소상공인의 어려움이 지속*되고 있고, ②이자상환 유예 실적 감안시 금융권 부담이 크지 않은 점 등을 고려하였습니다. * [참고] 중기중앙회 설문조사(330개사) 결과(‘21.1월) : - (연장여부) 77.9% 연장 필요하다고 응답 - (연장대상) 68.9% 만기연장 및 이자상환유예 모두 연장 요청 - (연장기간) 38.9% ‘21년말, 28.0% ’22년 상반기, 28.0% ‘22년말 ㅇ 금융권 릴레이 간담회*를 통해 만기연장?이자상환유예 조치 연장 필요성, 구체적 방안 및 기간 등에 대한 공감대를 형성하였습니다. * 금융지주회장 간담회(2.16) : “만기연장·상환유예 6개월 연장 필요성 공감”정책금융기관장 간담회(2.19) : “정책금융기관도 대출·보증 만기연장, 상환유예 연장”금융협회장 간담회(2.22) : “만기연장·상환유예 6개월 연장 필요성 공감”,“「연착륙지원 5대 원칙」에 따라 다양한 장기·분할상환방법 마련·제시” □ 세부시행 내용(全 금융권 만기연장?이자상환 유예 조치 기준)은 ‘20.3.31일 발표한 ?대출 원금상환 만기연장 및 이자상환 유예 가이드라인?과 동일하게 적용됩니다. [☞붙임1 참조] ※ 참고사항 ? 만기연장?상환유예를 신청했던 中企?소상공인도 연장기한 내 만기 도래 및 유예기간 종료하는 경우 재신청 가능합니다. * (예) ‘20.11월말 만기도래 차주가 ‘21.5월말까지 만기를 연장받은 경우, 5월에 재신청하여 최소 ’21.11월말까지 연장 가능 ? 만기연장?상환유예 대출(연착륙방안 적용시 포함)에 대한 기존 자산건전성 분류 기준 유지 관련 법령해석*도 그대로 유지됩니다. * 코로나19에 따른 일괄적인 상환일정 변경일 뿐 개별 차주의 상환능력 악화에 따른 원리금 감면이 아니므로 채권의 현저한 가치변화가 발생한다고 보기 어려움 ? 정책금융기관*도 ‘21.9.30일내 만기가 도래하는 中企·소상공인의 대출·보증에 대해 신청시 만기연장ㆍ이자상환 유예를 실시합니다. * 산은, 수은, 기은, 신보, 기보, 지신보 - 이와 함께, 그동안 대출·보증 만기연장을 지원해온 중견기업에 대해서도 ‘21.9.30일 내 만기도래분에 한해 동일하게 지원합니다. ? 아울러, 14개 시중?지방은행에서는 소상공인 이차보전 대출 프로그램(‘20.4.1일~’20.12.31일 시행)의 만기를 1년 연장합니다. 3 상환유예 대출 연착륙 방안 ? (지원신청) ?만기연장·상환 유예 가이드라인?의 지원 요건*에 해당하는 중소기업·소상공인은 ’21.9.30일까지 만기연장·상환유예를 신청할 수 있습니다. * 코로나19로 직·간접적 피해가 발생한 中企·소상공인으로서, 원리금 연체, 자본잠식, 폐업 등 부실이 없는 경우 ? (사전 컨설팅) 신청한 차주에 대해 금융회사는 유예기간 종료후 차주가 상환가능한 최적의 방법을 선택할 수 있도록 사전 컨설팅을 제공*합니다. ㅇ 개별 차주의 상황을 감안하여 다양한 장기·분할상환방법을 선택할 수 있도록 “연착륙 지원 5대 원칙”이 적용됩니다. * 직원 교육, 전산 준비기간 등을 거쳐 ’21.4.1일부터 적용 < 상환유예 연착륙 지원 5대 원칙 > (ⅰ) 차주의 상황을 고려한 최적의 상환방안 컨설팅 제공 (ⅱ) 유예 원리금 분할상환시 유예기간 이상의 상환기간 부여 * 잔존만기가 유예기간보다 짧은 경우 만기 연장 허용 (ⅲ) 유예기간중 발생한 이자는 상환 방법·기간과 관계없이 총액을 유지 * 상환유예된 이자에 대한 이자 부과 없음 (ⅳ) 차주가 당초 상환계획보다 조기상환을 원하는 경우 중도상환수수료 없이 가능 (ⅴ) 컨설팅과 협의를 거쳐 최종적인 상환방법·기간 등에 대한 결정은 차주가 선택 ㅇ 또한, 금융회사 등은 상환유예 신청시 차주의 상황에 적합한 자체 프로그램* 등도 안내하여 차주에게 이용기회를 제공합니다. * 기관별 프로그램의 지원요건 및 지원내용은 상이할 수 있음 (연착륙 방안) 차주가 선택 가능한 상환방법의 구체적 예시*는 다음과 같습니다. * “연착륙 지원 5대 원칙”을 준수하는 범위내에서 예시와 다르게 다양한 연착륙방안을 운용 가능 1.기존 월상환금액의 2배씩 상환 (만기유지) 대출금 6천만원, 금리 5%(고정), 잔존만기 1년 일시상환 대출을 받고 있는 소상공인이 이자상환을 6개월 유예받은 경우 ⇒ 유예기간 종료후 6개월간 매월 기존 이자(25만원)와 유예이자(25만원=150만원/6개월)를 합한 50만원씩 상환 2.기존 월상환금액의 1.5배씩 상환 (유예기간만큼 만기연장) 사례1과 동일한 대출조건下에서 이자상환을 6개월 유예받은 경우 ⇒ 원금일시상환 만기를 6개월 연장하여 유예기간 종료후 1년간 매월 기존 이자(25만원)와 유예이자(12.5만원=150만원/12개월)를 합한 37.5만원씩 상환 3.기존 월상환금액의 1.2배씩 상환 (유예기간보다 장기로 만기연장) 사례1과 동일한 대출조건下에서 이자상환을 6개월 유예받은 경우 ⇒ 원금일시상환 만기를 2년 연장하여 유예기간 종료후 2년6개월간 매월 기존 이자(25만원)와 유예이자(5만원=150만원/30개월)를 합한 30만원씩 상환 4. 초기에는 기존 월상환금액과 동일, 이후 1.5배씩 상환 (거치기간 부여) 사례1과 동일한 대출조건下에서 이자상환을 6개월 유예받은 경우 ⇒ 원금일시상환 만기를 1년 연장하고, 6개월간은 유예이자 거치기간을 부여하여 매월 기존 월상환금액(25만원)만 상환하다가, 잔여 1년간 매월 기존 이자(25만원)와 유예이자(12.5만원=150만원/12개월)를 합한 37.5만원씩 상환 5. 기존 월상환금액과 유사 금액으로 원리금 분할상환 대출금 6천만원, 금리 5%(고정), 잔존만기 1년, 매월 5백만원 원금분할상환 대출을 받고 있는 소상공인이 원금 및 이자상환을 6개월 유예받은 경우 ⇒ 만기를 6개월 연장하여 유예기간 종료후 1년간 매월 원금 분할상환액(5백만원)과 함께, 기존 이자 및 유예이자(12.5만원=150만원/12개월)를 합한 금액을 상환 ? 기존 월상환금액의 절반수준으로 원리금 분할상환 6 사례?와 동일한 대출조건下에서 원금 및 이자상환을 6개월 유예받은 경우 ⇒ 만기를 18개월 연장하여 기존 원금 분할상환액(500만원) 대비 절반수준의 원금 분할상환액(250만원)과 기존 이자 및 유예이자(6.25만원=150만원/24개월)를 합한 금액을 상환 (사후 모니터링) 상환유예 대출에 대해서는 이상징후 등을 지속 모니터링합니다. ㅇ 금융회사는 휴폐업, 상거래연체, 카드사용액 등 차주의 상환능력 변화를 밀착 모니터링하고, - 차주의 상환곤란 징후 파악시 금융회사가 차주에게 도움이 되는 지원방안*을 적시에 권고할 계획입니다. * 상환능력이 취약하거나 추가대출이 필요한 차주에 대해 금융회사의 자체·공통 지원프로그램 또는 정책금융기관 프로그램 등 안내 [☞붙임2 Q8 참조] ㅇ 또한, 선제적 충당금 적립 등을 통해 금융회사 건전성 관리도 지속적으로 추진해나갈 것입니다. ㅇ 만기연장·상환유예 신청 및 연착륙방안이 시행되는 과정에서 발생하는 문의사항과 현장 애로사항에 대해서는, - 금융감독원「코로나19 금융지원 특별상담센터」내 전담창구(☎1332 →6번) 및 업권별 지원센터* 등을 통해 접수되는 사항들을 긴밀히 모니터링하고, 신속히 대응해 나갈 계획입니다. * (예) 금융권 협회, 중소기업중앙회 지원센터에서 애로사항 수렴 → 금융위 부위원장 주재 경제중대본 금융리스크 대응반 회의에 상정 (면책) 만기연장·상환유예 및 연착륙방안 적용 등 코로나19 피해 中企·소상공인에 대한 금융회사의 적극적인 조치에 대해서는 고의·중과실 등이 없는 한 제재하지 않음을 재확인하였습니다. 2021.03.02 자세히보기

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